บัตรเครดิต: เพื่อนแท้หรือกับดักหนี้? ลุงตี่มีคำตอบให้ครับ

เราคุ้นเคยกับบัตรเครดิตกันดี บางคนบอกว่ามันคือเพื่อนคู่ใจเวลาไปช้อปปิ้ง แต่ถ้ามองอีกมุม บัตรพลาสติกใบนี้ก็เป็นตัวล่อให้เราใช้เงินที่ยังไม่มีในกระเป๋าได้ง่ายที่สุดเหมือนกัน คำถามคือ แล้วมันจะช่วยให้เรา ประหยัด ได้บ้างไหม?

ผมตอบเลยว่าได้ครับ ถ้าเรารู้จักใช้มันเป็น

โอนยอดหนี้ไปที่ดอกเบี้ยต่ำกว่า

ถ้าตอนนี้เรามีหนี้บัตรเครดิตที่ดอกเบี้ยสูง ลองดูว่ามีบัตรใบไหนที่คิดดอกเบี้ยต่ำกว่า หรือมีโปรโมชันโอนยอดหนี้แบบดอกเบี้ยพิเศษในช่วงแรกไหม ส่วนต่างดอกเบี้ยแม้ดูเล็กน้อยในแต่ละเดือน แต่ถ้ารวมกันทั้งปีก็เป็นเงินไม่น้อย ตรงนี้อ่านเงื่อนไขให้ดี เพราะบางโปรฯ มีค่าธรรมเนียมการโอนแอบซ่อนอยู่

เลือกบัตรที่ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่ำ

ถ้าเรายังไม่มีหนี้ค้าง ให้เลือกบัตรที่ ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี จะดีที่สุด แต่อย่าดูแค่ตัวเลขดอกเบี้ยต่ำอย่างเดียว ต้องดูพฤติกรรมการใช้จ่ายของตัวเองด้วย บางทีดอกเบี้ยต่ำแต่พอรวมค่าธรรมเนียมอื่นๆ แล้วอาจไม่คุ้มอย่างที่คิด

ใช้สิทธิ์คะแนนสะสมและเงินคืน

ทุกวันนี้บัตรส่วนใหญ่มีคะแนนสะสมและเงินคืน (cash back) ให้ ถ้าเรารูดแล้วจ่ายเต็มทุกเดือน ไม่ปล่อยให้เป็นหนี้ เราจะได้ส่วนลดหรือเงินคืนกลับมาฟรีๆ เหมือนได้ประหยัดโดยไม่ต้องออกแรงอะไรเพิ่ม บางบัตรมีเงินคืนพิเศษเมื่อใช้ที่ปั๊มน้ำมัน ร้านสะดวกซื้อ หรือซูเปอร์มาร์เก็ต ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายที่เราจ่ายอยู่แล้วทุกเดือน

ระวังหลุมพรางเหล่านี้

• เบิกเงินสดล่วงหน้า มักคิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูงมาก ควรเลี่ยง
• จ่ายช้า จะโดนดอกเบี้ยและค่าปรับ ทำให้ของที่ซื้อมาแพงขึ้นกว่าเดิม
• รูดเพลินจนจ่ายไม่ไหว คะแนนสะสมที่ได้ไม่มีทางคุ้มกับดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย

หัวใจอยู่ที่จ่ายเต็มทุกเดือน

กุญแจสำคัญที่สุดคือ ใช้บัตรเท่าที่มีเงินจ่ายจริง แล้วจ่ายเต็มจำนวนทุกรอบบิล ถ้าทำได้แบบนี้ บัตรเครดิตจะกลายเป็นเครื่องมือที่ช่วยเราประหยัด แต่ถ้าจ่ายขั้นต่ำไปเรื่อยๆ มันจะกลายเป็นกับดักหนี้ที่กัดกินเราทุกเดือน

สรุป

บัตรเครดิตไม่ได้เลวร้าย อยู่ที่คนใช้ ถ้ารู้ทันเงื่อนไข เลือกบัตรที่เหมาะ และมีวินัยจ่ายเต็มทุกเดือน มันก็เป็นเครื่องมือประหยัดที่ดี

ข้อคิดส่งท้าย: บัตรเครดิตเป็นแค่เครื่องมือ จะเป็นคุณหรือโทษอยู่ที่วินัยของเราเอง อย่าลืมเป้าหมายว่าเรารูดเพื่อประหยัด ไม่ใช่เพื่อใช้เงินที่ยังไม่มี