สินเชื่อส่วนบุคคล “อนุมัติไว” ที่เราควรรู้เท่าทัน

ลุงตี่กับเรื่อง 'อนุมัติไว' ที่ต้องทำความเข้าใจ

สวัสดีครับหลานๆ ทุกคน วันนี้ลุงตี่อยากชวนคุยเรื่องสินเชื่อส่วนบุคคล โดยเฉพาะประเด็นที่หลายคนใฝ่หา นั่นคือ 'การอนุมัติที่รวดเร็วทันใจ' ครับ สมัยลุงยังหนุ่มๆ เรื่องกู้เงินนี่ต้องเดินเข้าแบงก์ กรอกเอกสารเป็นตั้งๆ รอแล้วรอเล่ากว่าจะรู้ผล แต่เดี๋ยวนี้โลกเปลี่ยนไปเยอะครับ มีคำว่า 'อนุมัติไว' หรือ 'อนุมัติทันใจ' ผุดขึ้นมาเต็มไปหมด

แต่ก่อนอื่น เราต้องมาทำความเข้าใจกันก่อนว่า 'อนุมัติไว' ในที่นี้หมายถึงอะไรกันแน่? สำหรับบางคน อาจจะหมายถึงอนุมัติภายในหนึ่งวันหลังยื่นเอกสารครบถ้วน แต่สำหรับอีกหลายคน อาจหมายถึงการอนุมัติภายในกรอบเวลาที่ผู้ให้กู้ได้แจ้งไว้ตั้งแต่แรก ซึ่งในบทความนี้ ลุงจะขอพูดถึงความหมายหลังเป็นหลักนะครับ เพราะการอนุมัติที่เร็วจนเกินไปโดยไม่ผ่านกระบวนการที่เหมาะสม อาจนำมาซึ่งความเสี่ยงที่สูงขึ้นทั้งกับผู้กู้และผู้ให้กู้ได้ครับ

ทำไมสินเชื่อส่วนบุคคลถึงต้องมีขั้นตอนการอนุมัติ?

หลานๆ อาจจะสงสัยว่า ทำไมบางทีการอนุมัติถึงดูช้าจัง ทั้งๆ ที่เราก็อยากได้เงินด่วนใจจะขาด ลุงอยากบอกว่ากระบวนการเหล่านี้ส่วนใหญ่มีความจำเป็นและสมเหตุสมผลครับ เพราะการให้กู้เงินจำนวนมาก ผู้ให้กู้จำเป็นต้องตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้กู้ เพื่อลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ ลองคิดดูสิครับ ถ้าผู้ให้กู้ปล่อยเงินง่ายๆ โดยไม่ตรวจสอบอะไรเลย แล้วเกิดผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนได้ ใครจะเดือดร้อนครับ?

ขั้นตอนสำคัญที่ผู้ให้กู้มักจะดำเนินการตรวจสอบมีดังนี้ครับ:

• การตรวจสอบรายได้: เช่น ขอเอกสารแสดงรายได้ย้อนหลัง สลิปเงินเดือน หรือสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ อาจขอเอกสารการเสียภาษีและงบกำไรขาดทุน เพื่อยืนยันว่าเรามีศักยภาพในการชำระคืนจริง
• การตรวจสอบทรัพย์สิน: อาจมีการขอเอกสารแสดงรายการบัญชีธนาคารย้อนหลัง เพื่อดูความเคลื่อนไหวทางการเงินและทรัพย์สินที่มี
• การตรวจสอบประวัติหนี้: ผู้ให้กู้จะตรวจสอบประวัติเครดิตของเรากับบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (NCB) เพื่อดูว่าเรามีประวัติการชำระหนี้ที่ดีหรือไม่ มีหนี้คงค้างมากน้อยแค่ไหน

หากไม่มีการตรวจสอบเหล่านี้ หรือตรวจสอบแบบหละหลวม ผู้ให้กู้ก็ต้องแบกรับความเสี่ยงที่สูงขึ้น และแน่นอนครับ เมื่อความเสี่ยงสูงขึ้น สิ่งที่ตามมาก็คือ อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น เพื่อชดเชยความเสี่ยงนั้นๆ นั่นเองครับ

ขั้นตอนการอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลโดยทั่วไป

เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น ลุงจะสรุปขั้นตอนโดยทั่วไปของการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลมาให้หลานๆ ได้อ่านกันครับ:

• เลือกสินเชื่อที่เหมาะสม: มีสินเชื่อส่วนบุคคลหลายแบบ แต่ละแบบก็มีเงื่อนไขต่างกัน ลองศึกษาข้อมูลให้ดี หรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน เพื่อเลือกสินเชื่อที่ตรงกับความต้องการและสถานะทางการเงินของเรามากที่สุด
• กรอกใบสมัคร: ส่วนใหญ่เดี๋ยวนี้สามารถกรอกผ่านระบบออนไลน์ได้แล้วครับ พยายามให้ข้อมูลที่ชัดเจน ถูกต้อง และครบถ้วน จะช่วยให้กระบวนการเดินหน้าได้เร็วขึ้น
• การพิจารณาเบื้องต้น: หลังจากยื่นใบสมัคร ผู้ให้กู้อาจมีการพิจารณาเบื้องต้น (In-principle decision) ซึ่งอาจใช้เวลา 24-48 ชั่วโมง เพื่อดูว่าเรามีคุณสมบัติเบื้องต้นที่เข้าเกณฑ์หรือไม่
• การตรวจสอบและยืนยันข้อมูล: ขั้นตอนนี้คือการตรวจสอบรายได้ ประวัติเครดิต และข้อมูลอื่นๆ ตามที่กล่าวไปข้างต้นครับ
• การอนุมัติและทำสัญญา: หากข้อมูลทุกอย่างเป็นไปในทางบวก สินเชื่อก็จะได้รับการอนุมัติ และผู้ให้กู้จะติดต่อกลับเพื่อแจ้งผล พร้อมนัดหมายเพื่อทำสัญญาและดำเนินการเบิกจ่ายเงินต่อไป

เราจะช่วยเร่งกระบวนการอนุมัติได้อย่างไร?

แม้ว่าผู้ให้กู้จะต้องใช้เวลาในการตรวจสอบ แต่เราในฐานะผู้กู้ก็มีส่วนช่วยให้กระบวนการอนุมัติเร็วขึ้นได้นะครับ:

• เตรียมเอกสารให้พร้อม: ก่อนยื่นใบสมัคร ควรเตรียมเอกสารสำคัญต่างๆ ให้ครบถ้วนและถูกต้อง เช่น สำเนาบัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน หรือเอกสารแสดงรายได้อื่นๆ
• ให้ข้อมูลที่ชัดเจนและครบถ้วน: ในใบสมัครหรือเมื่อมีการสอบถามเพิ่มเติม ควรให้ข้อมูลที่ถูกต้อง ไม่คลุมเครือ เพื่อป้องกันความล่าช้าจากการที่ผู้ให้กู้ต้องสอบถามซ้ำ
• ตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้น: ศึกษาเงื่อนไขและคุณสมบัติของผู้กู้ที่ผู้ให้กู้กำหนดไว้ เพื่อให้แน่ใจว่าเราเข้าข่าย มีโอกาสได้รับการอนุมัติสูง

บทสรุปจากลุงตี่

การอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลที่รวดเร็วเป็นสิ่งที่น่าดึงดูดใจครับ แต่ลุงตี่อยากให้หลานๆ ทุกคนเข้าใจว่า ความเร็วที่มาพร้อมกับความปลอดภัยและสมเหตุสมผลนั้นสำคัญกว่า การที่ผู้ให้กู้ใช้เวลาในการตรวจสอบอย่างรอบคอบ ก็เพื่อปกป้องทั้งตัวเราเองและสถาบันการเงินครับ

ดังนั้น หากเราต้องการสินเชื่อส่วนบุคคล ลองศึกษาข้อมูลให้ดี เตรียมตัวให้พร้อม และเลือกผู้ให้กู้ที่น่าเชื่อถือ มีกระบวนการที่โปร่งใส จะช่วยให้เราได้รับสินเชื่อที่เหมาะสม ปลอดภัย และมีอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรมครับ การเร่งรีบมากเกินไปโดยไม่พิจารณาให้รอบคอบ อาจนำไปสู่ภาระหนี้ที่ไม่คาดคิดได้นะครับ.